Positiivinen luottorekisteri hillitsemään velkavivutusta

Tuoreimpien taloustietojen mukaan Suomen talous kasvoi viime vuonna 1,9 prosenttia eli lähes 0,5 prosenttiyksikkö odotettua enemmän. Erittäin hyvä asia on, että viennin vedon ansiosta yritysten tilauskannat ovat ennätyskorkealla. Esimerkiksi metallissa kasvua on jopa sata prosenttia edellisvuodesta. Kaikki ei ole kuitenkaan ihan niin hyvin, kuin päältä päin katsottuna näyttää. Sisämarkkinoiden kasvu on nimittäin pitkälti velkavivutettua.

Kulutusluotot ovat kasvaneet Suomessa jopa 14 prosenttia vuoden aikana. Vieläkin huolestuttavampaa on se, että merkittävä osa luotoista on vakuudettomia. Suomen Pankin mukaan Suomessa toimivat pankit ja luottolaitokset ovat antaneet vakuudettomia luottoja neljän miljardin euron edestä. Lisäksi suomalaisilla on neljän miljardin euron verran tili- ja luottokorttiluottoja.

 Kuluttajien ostokäyttäytyminen on myös muuttunut. Monet sellaiset tavarat ja palvelut, joita varten aiemmin säästettiin, hankitaan nyt kulutusluotolla tai kuukausimaksulla. Asuntolainojen laina-ajat ovat pidentyneet ja lainan lyhennyksistä otetaan vapaita vuosia herkemmin. Kuluttajien käyttäytymisen muutos on ollut niin merkittävä, että yhä useampi suomalainen elää sananmukaisesti kädestä suuhun.

 Ylivelkaantumisesta on tullut monen suomalaisen perheen riesa. Maksuhäiriöisiä henkilöitä on Suomessa 374 000 eli enemmän kuin koskaan ja luku on jatkuvassa kasvussa. Ylivelkaantuneen henkilön on erittäin vaikea parantaa omaa taloudellisesta tilannettaan, koska esimerkiksi työtulojen kasvu menee pitkälti vanhojen velkojen maksuun. Ylivelkaantunut onkin todellisessa kannustinloukussa, mikä ajaa monet pimeille työmarkkinoille. Ylivelkaantumisen aiheuttamaa inhimillistä ja taloudellista hintaa ihmisille ja yhteiskunnalle on mahdotonta arvioida, mutta se on varmasti mittava.

Lainsäätäjä ei voi katsoa tätä kehitystä sivusta. Liian monelle suomalaisille helposti tarjolla oleva velkaraha on ylivoimainen houkutin. Ei voida olettaa, että kaikilla suomalaisilla on realistinen käsitys omasta velanmaksukyvystään tai varautumisesta korkojen nousuun.

Pikavippien osalta on jo säädetty korkokatto alle 2 000 euron lainoille. Nyt on kuitenkin aika ottaa seuraava askel. Suomen on syytä ottaa käyttöön positiivinen luottorekisteri, josta luotonmyöntäjä voi tarkistaa lainanhakijan aiemmat velat. Kun luotonmyöntäjällä on todellinen tieto lainanhakijan taloudellisesta tilanteesta, niin luotonmyöntäjän vastuu kasvaa ja se ennaltaehkäisee ylivelkaantumista. Positiivinen luottorekisteri on käytössä useissa Euroopan maissa, esimerkiksi Ruotsissa.

 Nyt alkaa olla viimeinen hetki suitsia ylivelkaantumiseen johtanutta kehitystä. Jos korot alkavat nousta, niin monen ottaa ohraleipä.

 

 

Jaa tämä:

FacebookTwitterGoogleLinkedInReddit

Arto Satonen

Arto Satonen on eduskunnan varapuhemies.


Leave a Comment